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史迪萌:香港保险巨亏4亿! 香港保单梦 该终结了?

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发表于 2019-6-21 16:25:43 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
  昨天(6月19日)写了招商银行14亿理财产品爆雷,评论炸锅了,很多踩雷的小伙伴前来控诉血泪史。

  有两条评论我很触动:

  炒股都还剩点渣渣,一个风险等级R1的理财产品爆雷,本金全无!

  今年才在钱端上买的理财产品,甜头还没尝过,就爆雷了。

  躲过了去年P2P的爆雷潮,没想到栽在银行理财产品上;躲过银行理财产品,却栽保险里!

  一封《四亿安盛保险一夜亏空》的血泪书,再次刷新我们的理财三观。

  买了一款保险产品,一夜之间本金损失95%,三四年下来,还倒欠安盛保险一笔管理费。

  保险,竟然和“血本无归”搭上了关系!

  很多人对金融没有太大的概念,买理财产品只认一个理:公司大=产品好。知名度高的公司,发行或者代销的产品,一定顶呱呱。

  安盛这事一出,彻底打破幻想。

  2016年前后,200位投保人买了香港安盛保险发行的保险产品EVOLUTIONHKIF。

  安盛保险是全球最大的保险集团,去年《财富》世界500强,安盛排第27位。

  确认过眼神,是家大公司,发行的产品铁定没毛病,几十万甚至上千万,敞开胆投进去。

  2018年年中,他们悲催地发现,这款产品净值一夜之间暴跌95%以上,总损失4亿港币!再扣除账户建档费、管理费后,还倒欠保险公司一笔钱……

  真像我们檀香说的,股票亏钱了,还剩点渣渣,一个保险产品,竟然雷到倒欠管理费,此生为所未闻。

  200名投保人和安盛僵持了一年,没得到处理,最后只能拉横幅维权。

  套路我们都熟悉了,一出事,先甩锅。

  安盛保险在6月10日发了公告,我划几个重点:

  这次爆雷的保险产品Evolution,是投资连结险;

  这款投连险挂钩的HKIF基金,是投保人自己选的,我没给过半点意见,不关我事;

  大部分投保人,是通过保险经纪公司Asia One(宏亚)投保的,不关我事;

  这只基金是东航国际金融公司(开曼群岛)管理的,现在涉嫌欺诈,我们正在协助警方调查。

  安盛只是一个代销平台,你投资赚钱亏钱,它都不管。

  可金融和大卖场不一样,平台上线的产品,没有经过严格的风控,一堆垃圾资产,经过大型平台分销后,垃圾变黄金,薅了投资者的血汗钱。代销平台应该对当初的销售行为负责!

  安盛公告提到的投连险,和传统的保险产品不一样,基本是投资属性。

  投连险、分红险、万能险,都是投资属性非常强的寿险产品,其中投连险的投资属性最高,轻保障,重投资,不保本。

  投连险的账户里,会提供非常多的投资品种,比如股票、基金、债券等等,风险等级都不一样,投保人自己决定投资方向。

  如果投向公募基金,风险相对比较小,比如买点货币基金、债券、股票基金;投向私募基金,面对的是专业投资者,而且要有100万美元的净资产,对应的风险比较大。

  我们内地的投连险,底下一般只有几个账户让你??;香港的投连险,底下可能有几千个标的,看到你眼花。

  安盛推的evolution投连险,对应了1000多种资产让大家选,只提供给专业投资者。这200个投保人,选中的恰好就是这1000只里严重“违约的”的HKIF基金。

  HKIF基金爆雷,钱去哪里了?

  这只基金的管理人,是东航国际金融(开曼群岛),钱就是被它玩没的;Asia One是保险经纪公司,涉嫌虚假宣传,大部分投保人都是通过它买的。

  HKIF基金30%用于收购和改造有潜质的物业,有稳定的租金收入;70%用于香港银行业按揭业务延伸。

  这个按揭业务,其实就是HKIF的按揭贷款,主要是次级按揭房贷和民间借贷,说直白点,民间借贷就是我们常说的P2P。

  贷款人在银行借不到钱,还款能力或者信用不够,银行审批没通过,才愿意用更高的贷款利率,找民间借贷。他们的还款能力没有保证,风险非常高。

  而香港这几年的房地产,并没有出现大起大落,不应该出现一夜之间暴跌95%的惨境,一切只因为,基金管理人改变了投资方向,投向风险更大的金融衍生品。

  这样的底层资产,是怎么被投资人相中的呢?

  Asia One是包装这只基金的“功臣”。

  他们极力宣传安盛,从发家史到世界排名,给投保人展示安盛有多牛。再把过去一年的收益率亮出来,收益率15.92%,历史投资收益率9%,也够猛了。

  前边说了,安盛只是一个代销平台,和这只基金的运行,没有半毛钱关系。Asia One卖力的一番宣传,大伙听得一愣一愣:基金是安盛管理的,安盛牛,管理的基金一定也很牛,买!

  我们把钱交出去,总得知道钱到了谁的手里吧。Asia One的宣传里,对基金管理人东航国际金融(开曼群岛)的介绍,少之又少。

  实际上,东航国际金融(开曼群岛),并不像宣传的那样,有央企背景!

  东航金融是央企,东航金融(香港)在2005年成立,是受香港证监局监管的持牌机构,这是正儿八经有央企背景的。

  而东航金融(开曼群岛),不是东航旗下的公司,央企背景根本就是子虚乌有!

  至于东航金融(开曼群岛),能找到的资料非常少,现在还不清楚它是什么来路。

  那么,Asia One这就是虚假宣传,欺骗投资者!

  和昨天写到的招商银行一样,都是利用我们小老百姓,对知名企业、央企的信任,欺诈我们的血汗钱!

  又是一次血泪教训,不充分了解产品,全听公司单方面宣传,很容易掉坑。盯着你钱袋子的人,多了去了。

  我们在网上买东西,几百块几千块的东西,都担心买到假冒伪劣产品,几十万上千万的钱投出去,也必须弄清楚产品本身、真正运作的公司!

  我们也不能因为这次事件,一棍打死投连险。

  投连险能有保障功能,如果被保险人在保险期间身故,保险公司会把账户价值,以保险金的形式赔付。

  考虑投资多于保障性质的朋友,可以考虑投连险,可以避免遗产税;还可以指定保险受益人,不用担心身故后,会引发家庭遗产纠纷。

  投连险的投资账户,底下对应上千种基金产品。如果我今天买了A基金,过段时间想把A基金换成B基金,可以免掉转换费率,可以降低投资成本。

  不了解投连险的投资属性,只盯着它过往就收益率,就跟风买投连险,吃亏的不会是保险公司,只有自己。买任何理财产品,都要弄清楚底层资产、管理人、风险点,不要只盯着过去的收益。

  希望正义不会缺席,投保人能尽快追回血汗钱!

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