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半佛仙人:这份指南不能帮你发财,但能帮你避坑2

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发表于 2019-6-18 20:50:35 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
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  之前给大家带来了一些最最最基础的投资常识以及讲解后,留言和后台评论的反响还不错。

  所以本周再送大家一篇防坑常识,这个防坑系列我打算每周或者每隔一周出一篇,用来帮助读者们防范一些不那么复杂的坑,过于复杂的坑我会开专题来单独讲逻辑。

  这些常识的来源都是我和我身边的人(朋友,同事,客户)用钱买来的教训,作为风控从业者,我见识过的坑多到发指。

  很多朋友反馈说这个系列写的非常通俗易懂,完全没有那种很高深的感觉,没有高级感。

  这就对了。

  真正有用的东西从来不需要写的很复杂,很多人把简单的东西写复杂的唯一原因就是希望把读者搞蒙,然后显得自己很牛逼。

  能把复杂的东西写的每一个人都能看懂,才有意义。

  况且在投资圈,很多事情道理本身就在那里,听懂不难,难在听劝。

  1

  对于普通人投资而言,有多少钱办多少事儿,警惕高杠杆,盲目加杠杆等于找死。

  什么叫加杠杆投资?

  把信用卡透支出来炒股,股票配资,期货保证金,抵押房车换钱炒股。

  这就叫加杠杆。

  杠杆投资对于普通投资者而言,是噩梦一样的存在。

  很多人不理解这一块,我用1万元,加10倍杠杆,10万元,一次能挣的钱是1万的10倍,杠杆不好吗?

  不好,你在能挣10倍钱的同时,也面临着只能承担过去十分之一的风险,稍有不慎,就是爆仓。

  10倍配资,只能承受10%的价格波动,100倍配资,只能承受1%的配资,容错率被压缩到了最大。

  这导致的后果就是,经受不住市场波动。

  一旦出现黑天鹅(不可预知的意外,例如英国脱欧)事件,就是爆仓。

  无数猛人都是死在杠杆下的,赢了一辈子,就输了一次,就完蛋了。

  比特易自杀的那个CEO,连续搞了两家P2P都成功在雷潮前变现推出,还躲过一次币圈大劫,堪称传奇,结果最后还是死在了杠杆交易上。

  我的前老板,一生堪称风控界的传奇,最后临退休前因为英国脱欧事件导致外汇杠杆爆仓,现在60多了还在想办法凑首付。

  杠杆了就代表你不能输,但是投资场上哪有不会输的人呢,那就不叫投资,叫捡钱了。

  况且从根源上,即使你捡钱,你赚钱是赚不完的,但是本金总是有限的,是能赔完的。

  懂么,就是你没法把市场上的钱都赚走,但是市场可以把你所有的钱都赢走。

  所以投资本质上对于投资者就不是公平的游戏,自有资金有限,对手资金无限。

  在这样资金不对等的大前提下,去把自己的输赢都放大,不是找死是什么。

  别总是拿出XXX的成功案例来说事儿,人家那是小概率事件,所以耀眼。

  在一个人成功的背后,有无数个失败案例,不要总被小概率事件晃瞎了眼。

  杠杆不是普通人能玩儿的东西。

  如果你看了这条,还是觉得自己能靠杠杆赚大钱,这都不叫赌徒,这叫白痴。

  我们赌徒从来只赌大概率事件。

  2

  保持投资心态的前提一定是用自己赔了也不心疼的钱,不然没法保持投资心态。

  很多投资鸡汤都在告诉你,要保持心情愉快,保持云淡风轻,听起来很对,但都是正确的废话。

  保持心态的大前提一定是这笔钱赔了也不影响生活。

  假如这笔钱是你结婚用的钱,明天就要上交给老婆或者丈母娘了,今天你拿这钱去某个高风险投资市场走一圈,万一没钱了就结不成婚了,这个时候跳出一个人跟你说要心态平和,你说那人是不是SB。

  这TM谁能心态平和,拿着命根子钱去投资,操作的时候肯定三条腿一起软。

  再进一步,都不需要这么极端,就算是自己赔了也不心疼的钱,实际上玩起来也是心疼的。

  不信大家都去炒股,先用虚拟盘炒,拿100万虚拟资金炒,抄一个月。

  然后再上实盘,就1万块,炒股,感受一下。

  绝大多数人在前者可以谈笑风生,后者慌得一笔。

  因为只要是自己的钱,赔钱后就会把这笔钱转换成自己喜欢的东西,然后心疼。

  所以准确的说,保持心态的大前提有2种。

  1.有足够投资经验的人,投自己赔了也不心疼的钱。

  2.没有足够投资经验的人,投到最稳健的理财就好。

  3

  资产增加的核心原理是开源,节流,以及风险兜底。

  不要只顾开源节流,忘了风险兜底。

  我发现很多人对于资产增加这件事情的理解是只有开源和节流,没有风险兜底的。

  开源就是赚钱和投资收益,这很好理解。

  节流就是尽量不花不该花的钱,这也很好理解。

  大家在开源节流上做的都很棒,起码都完全理解这两件事情。

  但绝大多数人都不懂风险兜底这件事儿。

  没有人是吃喝搞穷的,经济崩塌返贫的核心原因除了投资失败和赌博这种不可控因素外,更多的就是大病。

  这些本质上就是风险。

  开源赚来的钱,节流省下的钱,需要有足够的措施来兜底。

  保险就是做这个的。

  先进+稳健投资+固定资产+疾病保险=稳定的生活。

  不是说让你买那一年几千上万的保险,那个确实门槛高。

  但是随手给自己加一个百万重疾险(随便哪家,这东西都烂大街了),一年百来块,出事儿了真能帮自己一把。

  保险这东西确实是概率事件,但这是为数不多可以对抗不可知风险的投资,一年一顿饭的钱就可以对抗这种风险,真的很划算。

  毕竟这个不可知的世界里,能抓得住的东西本就不多。

  4

  什么都不懂,又羡慕别人收益的人,就做定投,买指数基金定投,就可以了。

  我遇到的最多的咨询投资问题的人,就是本身不太懂投资,钱放在银行和余额宝又觉得跑不赢通胀,放在股市又害怕出事儿,非常纠结。

  其实不用纠结,买大盘指数类(上证50/300,深证50/300这种)基金就可以了,投资方式选择定投。

  这类产品的特点就是跟着整体大盘走,而且是跟着成分股走,股市好的时候,能赚不少(10%以上),股市不太好的时候,也不太会赔。

  为什么股市不好也不太会赔?因为如果救市,救的也主要是这些大盘成分股。

  并且定投这种方法,可以最大程度上避免股价波动带来的买入时机缺失,股价高,赚钱,股价不高,赚份额。

  这是最适合普通人的无脑投资方法了,风险低,收益相对具有吸引力,并且没有什么操作难度。

  记住,一旦选择定投,就是起码3年后再看这笔钱,中间该干嘛干嘛去。

  5

  任何有政策风险的东西,不要碰,因为碰了不会有人能帮你,甚至没人愿意帮你。

  原油,沥青,二元期货,虚拟货币,外汇盘,这些都是国内禁止公民参与的投资项目。

  一旦国内法律不支持某项投资品,他们是不是骗局本身不重要了,因为国内不允许,所以就是骗局。

  国内法律不允许的后果是什么?

  就是你赔了,你倾家荡产了,不会有人来帮你,因为你做的本身就是国家不让你做的事情,公共资源不会优先帮你去解决这种问题的,有更多问题优先级比这个要高得多。

  当初我二婶买虚拟货币,赔了80%,她去报案,根本抓不到人,因为全都在国外,抓捕难度大不说,她玩儿的还是国家明令禁止的,最后只能自己认栽了。

  今年过年的时候,她还放话说要让中本聪这个人走不出我大山东。

  虽然我们是亲戚,但这依然是我今年听过的最好笑的笑话之一。

  希望不要有机会能让我笑话到我的读者。

  6

  你看到的那些广告铺天盖地的公司的时候,要小心,因为这些都是成本。

  很多人看到一些理财公司在电梯里,电视里,影视剧里,综艺里,网页里,地铁里,大街上,厕所门后打广告,弄得一副高大上的样子,还有各种明星代言人,觉得是非常有知名度和有实力的公司,实力雄厚,值得信赖。

  实际上并非如此。

  广告这东西,说穿了只要肯投钱,谁都能上,这只是一个信息投放的渠道,完全不代表品牌能力。

  现在的广告公司都可以提供全套方案,从策略到明星到宣传语到渠道一条龙,甲方爸爸只要掏钱就行,所以你看到的投资广告可能是一些策划查着百度写出来的,各种沙雕名词带来谜一样的高级感,实际上没卵用。

  而且全方位砸广告,是需要非常高的成本,这个钱最终都体现在募资成本上。

  还有那些大量铺线下门店的理财公司(背后有银行网点的除外),门店成本+理财师工资+理财师提成(0.5%到1.5%之间),这都是多少的成本?

  这一切最终都会体现在募资成本上,很多理财公司钱拿过来算上给投资人的和各种成本,都十几个点了,你说说他投什么能赚回来?

  优质资产全是银行的,优质信贷资产全是持牌消金和银行系国资系的,他只能拿到最差的边角料。

  要么就是去放高利贷,而高利贷又是今年扫黑除恶的重点。

  最终就是承担不了成本跑路,很多跑路的P2P和理财,都和高昂的成本脱不开。

  一般什么样的理财公司会疯狂烧钱打广告?

  超级巨头,或者是抗不下去要跑路,急等着续命的。

  你们自己感受吧,类似案例太多了。

  7

  任何投资都是有风险的,任何投资。

  你一定要知道,这个世界上没有无风险的投资,即使是银行理财,你也要承担收益跟不上货币贬值的风险,没有投资是完美无缺的。

  这反过来就是告诉你,所有跟你说只赚不赔,毫无风险的人,都是在骗你。

  或许不是主观欺骗你,但是客观上对你造成了误导。

  投资必然有风险,这个行业的最精英的一批人发明了各种高大上的工具,本质上就是为了对抗风险。

  当然,实际上他们会发现无法对抗风险,所以他们学会了转嫁风险,自己只拿旱涝保收的东西,我们搞金融的确实就是这么真实。

  在搞金融的人眼中,赚钱就是正义,就是道德,至于这个钱是谁的,其实不那么重要;

  某种程度上和币圈有点像。

  收回来再看。

  国内80%的基金私募都是亏损的,99%的基金都是有过亏损的,但这并不妨碍资金经理和募资方赚钱,因为不管赚还是赔,他们都是吃管理费的,靠投资收益的化他们都得要饭去。

  而08世界金融?;母驹蚓褪敲拦缎邪汛渭蹲什拔狝AA资产来欺骗投资人。

  他们很成功的把自己包装的高大上,然后用你看不懂的东西包装产品,最后卖出高价,自己稳收管理费手续费。

  不要迷信各种你看不懂的高阶金融产品,因为你既然看不懂,那就代表别人偷换概念骗你你也看不懂。

  记住,任何投资都是有风险的,任何投资。

  无非是概率游戏。

  8

  公司上市未必是重大利好消息,有种可能是别的地方找不到钱了。

  很多人一看某某公司上市,就觉得他们成了,要牛逼了。

  实际上可能反了,有些公司上市是因为再不上市就要死了。

  上市本质上就是股权融资,把自己的股权公开卖给中小投资者,也就是散户。

  这其实对于公司而言未必是一件很好的事情,因为这就代表自己的股价会被绝大多数人的恐慌与贪婪所支配,不能得到公允的评价。

  而且上市还要每年做到盈利,各种核心数据都要公开,其实对于公司而言非常不利,某几家公司不就是上市后被我看到财报扒了个底朝天么。

  公开上市,只是二级市场。

  同样是股权融资,直接卖给VC是最好的,因为数据不需要全面公开,估值可以被少部分人控制在合理范围,对公司而言是更好的方式。

  只不过这种一级市场的接盘侠总的资金规模有限,并且很精明,不会被花言巧语所蒙蔽。

  所以这就导致很多公司融到后面实在是找不到接盘侠了,只能上市去募资。

  9

  很多朋友经常让我推荐一些与金融理财有关的书籍,今天我就推荐两本。

  一本是《穷查理宝典》,巴菲特合伙人查理芒格的故事,都是非常浅显朴实的道理。

  一本是《小狗钱钱》系列,比上一本更加浅显朴实,甚至算是青少年级别的财商启蒙书。

  虽然这两本书都很浅,很基础,但是相信我,这两本书里的蕴涵的投资道理是一点都不过时的,而对于绝大多数人来说,这种友好的入门书籍,才是启蒙的第一步。

  而各种乱七八糟故作高深的课程,书籍和理论,很多都是给鸡汤不给勺的典型。

  另外即使是同一本书,你所处的人生阶段不同,看起来也是不一样的。

  就像读书的时候我看历史和政治课本,觉得里面都是沙雕大道理。

  但工作后反过来再看,里面真的是字字珠玑。

  书没变,变得是我们。

  共勉。

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