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史迪萌:央妈突然出手 这件事情稳了!

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发表于 2019-5-27 10:05:40 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
  A股奇葩雷贼多,当惯了韭菜,多少有点抵抗力。银行被接管,不淡定了!

  上周五(5月24日),央行、银保监会突然发公告,说包商银行有严重信用风险,当天起接管包商银行,期限一年,委托建设银行托管包商银行业务。

  央妈亲自出手,说明包商银行摊上大事,自己没法解决。至于事有多大,不知道,也不传谣。

  能确定的是,接管后,有央妈做靠山,在包商银行的存款很安全,全额保障个人存款本息!

  这次央妈干得很利索,也是21年前跑出来的经验。

  央妈接管包商银行,和21年前海南发展银行破产是两码事。

  海发行一出生,就是个背锅侠。

  90年代的海南,银行、信托疯狂进军地产,楼市泡沫越吹越大。泡沫被戳破后,投到房地产的钱石沉大海,留给金融机构的,只剩一屁股债。

  1995年,眼看这些金融机构撑不下去了,海发行诞生了。当时一些问题金融机构,都并入海发行,它一出生,就背了44亿元债务。到1997年,又有几十家信用社无法兑付到期存款。

  在外惹了事的小弟,全过来投奔海发行大哥,它只得硬着头皮,兼并了28家信用社,揽下烂摊子??纱蟾缑挥兄鹘枪饣?,储户疯狂挤兑,到期的没到期的,统统抢着把钱取出来。

  央妈给了海发行40亿元贷款,还是不够,窟窿实在没法填了,1998年央妈下令关闭海发行。那时候还没有存款保险制度,国家指定工行全额兑付客户存款。

  海发行是海南地产泡沫和政策的牺牲品,和现在包商银行的情况完全不一样。包商银行有严重信用风险,可也没走到破产这步;接管时间也只有一年,央妈派人来整改,整改好了,包商银行还是能自己开展业务。

  包商银行摊上的事,和违规放贷有关。

  包商银行是银监会首批风险最小的七家城商行之一,这挺打脸的。不过也正常,光看这个你就输了。银行主体风险评级还有点作用,它是动态的,2017年包商银行就被下调了评级。

  这几年,包商银行违规发放贷款的黑历史还挺多,被银监会罚得不少。

  2016年4月,包商银行赤峰分行在贷款发放和管理中严重违反审慎经营规则,被赤峰银监会分局???0万;

  2019年3月,公布包商银行两名员工受贿50万,违法发放2亿贷款;

  2019年4月,包商银行乌兰察分行违规发放贷款,被罚20万。

  违规放贷,风控不严,贷款质量不出问题才怪!

  包商银行2016年末,保证类贷款和信用类贷款,占贷款总额比例是45.64%。

  一般银行都喜欢做抵押和质押类贷款,万一对方还不上钱,卖掉抵押的资产,还能补回点钱。保证类贷款和信用类贷款,不需要抵押,要是违约了,钱基本打水漂了。这类业务偏偏占了大头,行事冲动,有点像我们前不久说过的中江信托,为了扩大规模,什么业务都敢往身上揽。

  包商银行其实早有问题,2016年之后,没再出过年报。

  我们只能看2016年的数据,当年末,包商银行的资本充足率是11.69%,但到2017年三季度末,已经降到9.52%。

  不要小看这两个百分点,要知道,央妈规定,非系统重要性银行的资本充足率是10.10%,包商银行已经不及格了!

  资本充足率说简单点,就是如果银行出事了,它扛风险的能力有多大。不到一年时间,资本充足率大降,越来越不禁打,风险已经探出头来。

  央妈出手接管,相当于有了央妈的背书,存款安全了!

  这步棋下得非常好,爆家丑的同时,喂你吃下定心丸,央妈直接发接管通知书,让你知道出事了,也让你知道这事央妈在背后兜着。而不是先爆雷,大众恐慌挤兑后,央妈才跳出来说话。

  我们之前说过,银行有存款保险制度,50万以内的存款,即使银行倒闭了,也能拿回来。

  这次央妈接管,保障力度更大。包商银行业务照常,个人存款本息全额保障。

  注意,央妈只保障存款,银行理财产品可不兜底。

  接管后,包商银行个人理财业务不受影响,原有合同有效。

  就看你买的是不是保本保息的产品。写明保本保息,本金和利息不会少。非保本浮动收益的产品,那就得看产品运营情况了。

  大家买理财产品,尤其是家里有老人,银行保本保息观点根深蒂固,不能再想当然,必须看清楚产品条款,最好还是选标注有保本保息的产品。否则买普通的理财产品,还是要有最坏的打算。

  除了个人这块,我们注意到央妈说,包商银行对公存款和同业负债,5000万元以下,本息全额保障;5000万元以上,协商解决,依法保障。

  这可能会对中小银行的短期流动性有压力。其他金融机构不敢再把大额的钱放到它们这,毕竟5000万以上不兜底,会打破刚兑。银行股明天开盘后估计不会太好看。

  总的来说,个人存款在银行还是很安全的,哪怕出事,背后也会有一只手把它托起来。我们相信央妈的能力,妥妥的!

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